[부자들의 가계부] 새는 돈 막기, ABC 가계부

 

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부자들의 가계부

저자

박종기 지음

출판사

청림출판사 | 2013-10-14 출간

카테고리

경제/경영

책소개

부자의 꿈은 가까이에 있다돈을 모으고 불릴 수 있다는 각종 정보...

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1단계 재정 상태 파악. 자산과 부채 현황 파악해 문제점과 해결책 찾기

 

 2단계 ABC 가계부 쓰며 낭비 지출 막기 / 현금 흐름을 직접 살펴보면서 자신의 돈이 어디로 흘러가는지 정확하게 파악

 

 3단계 대출이 있는 경우 대출 상환 계획 세우기 / 줄어든 생활비 만큼 빚 갚는 속도 늘리기

 

 4단계 본격적인 재태크의 시작인 '종잣돈 모으기'

 

 5단계 내 집 마련 단계 / 부동산 하락기에 적합한 집, 계획을 세워 집 마련

 

 6단계 자녀의 미래를 위한 자립금과 노후자금 마련하는 계획

 

 7단계 고정적인 수입 외에 추가 수입을 올리기 위한 준비

 

 

 

 ' ABC 가계부'를 네이버 검색 중에 키워드로 보고 프랭클린 시간 관리법이 떠올라 궁금해 열어본 책 ..

 

 세상에서 말하는 경제 관리, 가계 관리, 재태크와 비슷한 얘기를 해서 나머지는 패쑤하고,

 

 ABC 가계부 소개를 좀 해보고자 한다.

 

 하나님은 우리에게 재물을 허락하셨는데, 그것을 '잘 관리하라'고 주신 것!

 청지기의 사명으로 잘 관리해서, 꼭 필요한 곳에 써야 하는게 크리스챤의 역할인 것 같다.

 경제관념 없이 있는 돈도 쓰고, 없는 돈도 막 쓰고 있는 모습을 돈을 못 버는 지금에서야 깨달은 것.

 소비 습관이 정말 잘못되었었구나.

 머릿 속에 내 돈이 얼마나 있고, 내가 얼마를 쓸 수 있는 사람인지에 대한 자각이 전혀 없다.

 어제 가계부를 쭉 정리하면서, 버는 것보다 지출이 큰 것에 놀랬고

 그것을 모르고 있었음에 두 번 놀랬고.

 그럼에도 빵꾸 안나고, 어떻게 근근히 살아가는게 신기하고 놀라울 뿐 ..

  하나님이 다 이끄시고 지켜주시지만, 그래도 '관리'하라는 사명을 놓쳐서는 안되는거!

 지금이야 한 두푼이고, 먹고 사는 것에만 급급하니까 그렇지 ...

 나중에 일을 하게 되면... 이 돈 관리 능력이 없이는 절대 돈을 맡겨주시지 않으실 것 같다. ㅋㅋㅋ

 

 

 

 

 

'부자들의 가계부'

 

사실 부자들이 썼던 가계부의 내용은 아니고

부자가 되기 위해서는  A,B,C로 지출 흐름을 정리하고 낭비를 막아야 한다는 내용이었어요!

 

(부자들은 가계부를 어떻게 쓰는지, 그게 궁금했었는데 ㅜ 또 낚인 느낌 ㅋㅋ)

 

 

 

 

목차에서 보는 것 처럼

흐름 파악하고, 가계부 써서 지출 줄이고,

종잣돈 모으기 전에 대출금부터 갑고,

종잣돈 모으고

재정 계획 세우기.

재테크에 대해서도 조금 맛을 보여주는데,

 

아주 실제적인 정보는 아니라서 그냥 그렇구나..!!

 

 

 

 

* 박소장의 '머니세미나'

여기에 적힌 내용이 거의 책 내용이고,

나머지는 가계부 어떻게 작성하고, 재무 관리 할 때 필요한 흐름들 정리하는게 대부분이었어요.

 

김혜은씨네 가족을 예로 들어 정리하는데,

어디서나 쉽게 만날 수 있는 맞벌이 부부이고,

 소득이 각각 200만원 수준이라 아주 먼 세계 사람은 아닌 듯

 

사실 책의 내용을 보면, 5년 안에 1억 만들어서 그걸로 재투자.

이게 끝 인 것 같아요.

 

1억 만들기 위해 월 150만원 저금하고, 그 저축을 위해 쓸데 없는 낭비성 지출을 막고요!

 

아는걸로 그치는게 아니라 '실천'을 하라!!

 

 

 

 

 

 

 

이 책 찾아보다가 어떤 블로그에서 반 이상이 표라고 했던 말이 있었는데..

실제 책 구매하시면 조금 아깝다는 생각이 들 수도 있어요.

예시는 한 두 페이지로 끝나면 될 것 같은데,

직접 책에 써보라는 취지인건지....

정말 15장이 '김헤은씨네 가족 예' - 그 만큼의 '빈 표'로 쭉 이어지는데 당황스럽더라고요 ㅋㅋㅋ

 

 

 

 

 

 

책 쓴 사람이나 출판사가 보면 화낼지도 모르겟지만, 그래도 할 말은 하려는 독설가 ㅋㅋㅋ

 

그냥 책을 보는 내내 마음이 편하지는 않았어요.

'돈'에 대한 부분이어서 그런 것도 없잖아 있긴 하겠지만..

그냥 막연히 '모아야 돼!'라는 메시지는 ... 별로 좋아하지 않아서 ㅜ

'모아서 뭐할건데?' 라는 반문을 하게 해서 ㅋㅋㅋ

 

집사고, 차사고, 자녀 교육시키고 ...

'돈'이 우리 삶에 있어서 필요하긴 하지만,

'돈'이 주는 의미, 메시지 없이 맹목적으로 돈을 모으라는 뉘앙스는 언제나 불편함.

 

 

특히 가계부를 쓰고 반성하면서 지출을 줄여가는 과정이 나오는데,

한 달 동안 썼던 내용에 반성을 담아서 느낀 점을 쓴 것 같아요.

 

계속 '정죄'의 느낌을 받았음.

남편이 문제야 ㅋㅋㅋㅋㅋㅋ

너만 줄이면 우리 집이 돈 모을 수 있는데, 너 좀 줄여.

 

가족 전체가 노력해야한다는 점을 강조하기 위함은 알겠지만,

정말 이렇게 돈 모으는게 가정에 평화를 줄 수 있을까?

부부싸움 장난아니게 했을 것 같다는 생각도 드는데 ..

물론 두 사람의 목표가 '돈 모으는 데' 관심을 모으고, 동일하다면 모를까..(대부분 그렇겠지?)

삶의 가치관은 다를 수 있는거라서 ,, 무튼 그랬음.

 

 

 

 

그러나 이 책이 주는 유용한 점도 많았어요.

 

어찌됐든 초보가 보기에도 보험은 어떻게 가입하는게 좋고,

 가장 간편하게 재무를 정리하고 진짜 돈을 모을 수 있는 시작을 할 수 있는 책.

거창하고 대단한게 아니라, 그냥 씀씀이부터 관리하고 흐름을 살펴보라는 충고도 도움이 되었고요.

 

자녀 미래를 위한 자립금, 노후 자금 등도 ... 우리 인생에 있어서 중요한 부분일텐데,

발달 주기에 맞게 미리 계획을 세워야 한다는 점 !!

 

 

 

 

엄청 비판해놓고, 나중에 칭찬하기 ㅋㅋㅋ

 

 

 

 

 

 

 

 

 

재정관리 1단계 - 우리집 자산 현황 파악하기

 

 '쓴 것도 없는데 돈이 어디로 새는지 모르겠다.'

 - 소소한 곳, 써도 별로 티도 안나는 곳에 돈을 쓰는 것 문제

 - 우리집 재정 현황표

 * 구성원 이름, 나이, 예상 은퇴 나이, 자녀 대학 진학시까지 남은 기간)

 * 자산 목록

   현금성 자산 : 은행 예금, 적금, CMA ,1개월 이내 인출 가능한 자산, 원금 보장 가능한 상품

   투자 자산 : 주식, 펀드, 채권 수익 내기 위한 투자 목적 자산 / 해약하면 손실이 있어서 쉽게 해약 못함

   부동산 자산 - 투자 자산이지만, 편의를 위해 별도로 구분

   부채 현황 : 대출, 주택 담보 대출, 전세 자금 대출, 마이너스 통장, 카드, 현금 서비스, 빌린 돈 원금과 이자

   

* 우리 집 자산 합계

* 느낀 점 쓰기

 

 

 

2단계 : ABC 가계부 쓰기

 

- 2개월간 ABC 가계부 작성

- 장점 : 꼭 필요한 것에만 지출을 하게 도와주므로 자신에게 적합한 생활비 규모를 찾을 수 있고 이로 인해 과소비가 줄면서 저축을 꾸준히 할 수 있음

 

* 작성 요령

1) 신용카드나 체크카드, 현금 등의 구분없이 매일 지출한 내역과 금액 적기

(그날 그날 쓰지 않으면 지출을 통제하기 어려움)

2) 꼭 필요한 것, 필요한 것, 그리고 있으면 좋은 것, 없어도 되는 것 - 4분류

* 꼭 필요한 것 : 먹고 사는 데 필요한 것 (교통비, 식대, 아파트 관리비, 세금)

* 필요한 것 : 생활하는 데 반드시는 아니더라도 필요한 것(자녀 교육비)

* 있으면 좋은 것: (명품이나 외식 비용)

* 없어도 되는 것: 신경만 쓰면 없앨 수 있는 것(주차 위반 딱지, 과태료, 연체료)

A: 꼭 필요한 것

B: 필요한 것

C: 있으면 좋은 것 & 없어도 되는 것

 

- 급여가 얼마고, 보너스가 추가로 얼마가 들어왔고, 수당이 얼마나 들어오는지 확인

- C항목 총 얼마인지 빨간색으로 크게 쓰는 것!

(낭비성 지출 찾기. 오늘 5만 500원을 멋지게 낭비하신 것! 굳이 안 써도 되는 돈을 쓴 것)

- 지출 합계 / C 지출 합계 및 누적 합계 작성

 

* 현금 흐름표 작성

- 수입 / 지출

수입: 세금을 뺀 실수령액 적기 (보너스 포함해 매달 수입이 불규칙하면 월평균 수입)

급여 외 사업 소득, 투자 소득, 임대 소득이 있을 경우 기타 소득에 적기

 

지출 : 저축을 포함한 돈이 나가는 모든 것을 적기 5가지 분류

 

지출
개인생활비	개인을 위해 구입한 품목은 모두 개인 생활비에 해당 - 교통비,식비, 휴대전화 요금, 옷, 신발, 화장품, 병원비, 미용실 등 개인적으로 지출한 금액을 개인별로 적기 -자녀의 경우 학원비, 유치원비 교육비 등
공동 생활비	관리비(전기, 수도, 난방, 가스비 등) 외식비, 생활용품 및 식재료 구입비, 수리비, 경조사비, 문화생활비 등 개인 외에 가족이 함께 사용한 지추
대출 이자	대출로 인한 이자비용 / 순수 이자만
보험료	종신 보험, 정기보험, 실손 보험 / 보장성 보험맘ㄴ 적음 (연금 보험이나 저축성 보험은 저축으로 분류)
자동차 할부금	자동차, 할부로 구입했을 경우 이자를 포함해 매달 빠져나가는 금액
저축	매달 납입하는 저축 금액
저축	은행 적금, 청약 저축, 재형 저축, 개인 연금(국민연금, 퇴직연금 제외), 적립식 펀드

 

 

 

지출 결과표 작성

 - 금액, 지출(개인별 지출, 공동생활비, 대출이자, 보험료, 자동차 할부금 등)

  전체 지출 / 낭비 지출 비교하여 보기

 

 

 

- 대략적인 지출 규모를 알앗으니 ‘한도’를 정해놓고 사용하면 지출을 줄이는데 용이

 

* 적정 생활비 수준 :

자녀가 있는 4인 가족 : 수입의 60%

자녀가 있는 3인 가족 : 수입의 50%

자녀가 없는 2인 가족 : 수입의 40%

 

 

 

* 적정 보험료 소득 대비 수준 8%

 

 

- 필요한 보험부터 먼저 가입

1) 실손보험(지불한 병원비만큼 혜택)

2) 보장성 보험: 종신보험, 상해보험, 암보험, 사망, 질병, 사고에 대비한 보험

3) 기타 : 운전자, 치아 보험 등

- 보험료 똑똑하게 줄이기

: 무작정 줄이기보다 중복되는 보장이 있는지, 사망 부분에 보장 금액이 지나치게 크지는 않은지, 가족 구성원 상황에 적합한 보험으로 조절

* 새롭게 가입한다면 사망 보정은 종신보험보다 기간을 정해 놓은 저렴한 정기 보험이 낫다(대개 자녀가 대학을 졸업하면 자립할 나이가 되기 때문에, 그 기준으로 정함)

- 보장 기간이 길 수록 보험료가 비싸지고, 20년 이후 받게 되는 보험금은 물가상승률 대비 돈의 가치가 떨어지기 때문에 보장기간이 길 필요가 없음.

- 사망보장 보험금은 자녀 한 명당 5천만원~1억원 선으로 정하고, 직업 취미를 고려해 재해 사망 특약을 별도로 잡는 것이 좋음.

- 암 특약의 경우 암 진단비 3000만원 이상, 암수술비 200만원 등 최대한도까지 가입 / 수술비 특약은 가입

- 골절, 입원료는 금액이 낮기 때문에 필요한 특약은 아님. 실손으로 처리가 가능함.

 

 

* 리모델링 이후 신규 가입 하였음 /

- 정기보험으로 변경하여 20년간 보장 받고 사망보험금은 기존 보험대비 질병은 2000만원, 사고 사망은 1000만원 낮춤.

암수술, 입원료 줄이고 급성심근경색 뇌졸중, 2000만원까지 늘려 설계

일반 수술비 늘림.

- 20년간 납입해야하기 때문에 5,400만원 보험료 줄임.

 

* 기존보험 해약하고 신규가입할 때 주의사항

1. 무작정 해약부터 해서는 안됨. 과거 병원 진료 기록이나 직업이 바뀐 이유로 거절 당할 수 있기 때문에 신규 가입이 완전히 처리된 이후에 기존 보험 해약

2. 보험 설계사 의견 듣기 전에 직접 보험 설계 해보는 것이 좋음

3. 과거의 보험 중 100퍼센트 보장 실손보험, 비갱신형 보장상품, 고금리 확정이자 저축 보험, 고액보장 암보험 등은 해지해서는 안되는 좋은 보험임.

 

* 어린이 보험 가입하기

: 1~2만원 선에 든든한 보험(의료실비, 수술, 입원, 골절)

- 선천적인 질병이나 체질이 허약하지 않으면 1만원대 어린이 보험에 가입하는 것으로 충분

 

 

3단계 : 대출 갚기

- 저축이나 투자를 하기 앞서 대출을 상환하는 것이 최우선

 

4단계 : 종잣돈 모으기

- 저축 금액을 늘리는 것이 최고

“이자를 많이 주는 곳에 저축하는 게 최고 아닌가요?”

“ 저축 금액을 늘리는게 최고입니다.”

“ 이왕이면 비과세에 소득 공제 상품에 넣어서 세테크를 하려고 하는데요?”

“ 해지나 하지 마세요”

 

* 종잣돈 모으는 세 가지 원칙

1) 종잣돈은 한 곳에 몰아서 넣도록 하기

- 저축통장 분산 시키면 관리도 어렵고, 열심히 모아도 돈이 불어나는 참맛을 느끼기 어려움

2) 금리를 따지기보다는 가까운 은행을 찾기

- 고금리 저축 상품은 제2금융권, 지방 금융기관에서 취급 / 이자보다 비용이 더 들 수 있으니 주거래 은행 저축상품 선택하는 것이 나음

3) 5년 동안 1억원 모으기 - 매월 150만원 저축

5천만원 종잣돈이 있으면 이 돈을 불리려 하지 말고 1억원이 될 때까지 더 모으는 것이 좋음. 어중간한 종잣돈은 마땅히 투자할 곳도 없지만 사기당하기 딱 좋은 돈

 

* 저축 계획표

- 저축가능금액 : 190만원

 

    

* 종잣돈 모을 때 5년 만기 적금을 떠올리는데, 1년 만기 적금을 선택하는 것도 좋은 q아법

- 자유 납입 방식은 상여금을 받거나 추가 수입이 생길 때 언제든 추가로 넣을 수 있음

150만원씩 1년 만기 적금에 가입하면 1년 후 1800만원 받음. 이 금액을 예금에 넣어두고 1년 만기 적금에 들면, 만기 될 때마다 정기예금에 넣어두면 ‘복리식’으로 쌓이게 됨.

 

* 투자를 통한 자산 불리기

- 종잣돈으로부터 새로운 수입이 창출되어 또 다른 자산을 만들어가는 구조

5단계 - 내 집 마련 계획

- 좋은 집 싸게 사는 방법

- 경매 나오기 직전의 급매물을 찾아라

- 집주인을 설득하는 노하우

- 나만의 부동산 지도 그리는 법 : 입지

 

6단계 : 자녀 자립금 및 노후자금 마련하기

- 자녀 학자금 얼마나 필요한가?

- 증여세 줄이는 방법 : 자녀 자립금을 위한 통장 개설시 자녀 명의로 해야 증여세 줄일 수 있음 / 현재 만 19세까지는 10년 단위로 1500만원씩 , 20세 이후로 3,000만원까지 증여세 공제 혜택이 있음 -> 넘을 경우에 19세, 20세 나누어 증여하는 방법

 

 

* 자녀 경제 교육 사이트

- 한국은행 경제 교육(www.bokeducation.or.kr)

- 기획재정부 어린이, 청소년 경제 교실(kids.most.go.kr)

- 금융교육센터( edu.fss.or.kr)

금융감독원이 실시하는 금융교육 관련 사이트. 금융관련 이슈를 애니메이션으로 쉽게 이해할 수 있도록 하고, 어린이용 청소년용, 대학생 및 성인용으로 금융 관련 동영상 강좌

 

 

7단계 : 추가 소득

-파이프라인 (예)

* 평소 와인에 관심이 많은 사람이 소믈리에 과정 이수하고 지인에게 와인 소개하고 판매

* 학교 선생님만 하다가 은퇴 앞두고 있는데 아이들을 위한 동화책

* 종잣돈 1억원 모아서 증권사에 넣어 월 지급식 펀드를 받고 있음.

* 호텔 근무하는데, 외국인 투숙객 상대로 관광 가이드

* 미용사 - 퇴근 이후에 2시간씩 미용 기술 가르침

* 원룸 월세

* 보험설계사 - 유료로 재무 설계